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贷款市场的资金持续外流可能真的很酷

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在线贷款市场的资金持续外流可能真的很酷

  

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网贷市场资金持续流出 可能真要凉凉了

 

  8月份,在线贷款申请继续推迟,平台策略出现分歧。

  其中,主平台金鹿服务没有将7月份的P2P业务数据上传至互助黄金协会(传统上,每个主平台会在每月10日前将上月的运营数据上传至互助黄金协会,其他平台已经完成数据上传),结合7月18日金鹿服务退出P2P业务的计划,以及金鹿服务的正式回复,“正在积极响应和配合监管三降要求”。不能排除这种“暂停上传业务数据”也可能是金鹿服务在网上贷款领域的一个重要退出信号。

  8月15日,纳斯达克传来久富数码上市的好消息,但这并不能改变网上贷款行业发展不确定性增加、资金持续外流、行业萎缩和低迷的现状。

  一个。

  行业数据:资金持续流出。

  1.进行中的贷款余额继续下降!

  根据网上贷款之家的统计,2019年7月,网上贷款行业的营业额达到900亿英镑,而6月份为893亿英镑,显示出稳定的迹象。这是自6月份触及近三年来的新低后首次稳定下来。这一趋势能否持续还有待观察。

  就待偿还余额而言,2019年7月待偿还余额继续下降至6,669亿元,较上月的6,871亿元下降2.9%。今年以来,待还余额(同比)增速保持在-30%以上,风险逐步释放。

  据传,本应于今年6月或7月进行的网上贷款备案试点项目,目前尚未收到任何确切信息,已进入实质性延期状态。此外,市场上有消息称,应征收P2P监管权,并采用营业执照制度。后续产业发展的不确定性增加,风险增加。

  2.资金继续流出。

  在资本净流出方面,7月份的资本流出为201亿英镑,高于上月的131亿英镑,这也是自2018年6月以来连续第14个月出现资本流出。在这14个月内,累积净流出为4,021亿元。如果市场状况没有太大变化,预计资金净流出将在未来一段时间内成为正常状态。

  二。

  头部平台分析。

  前一篇文章已经分析了网上贷款行业的整体发展趋势。每个站台怎么样?

  由于金鹿服务暂停上传操作数据,本报告将其从网上贷款平台样本中剔除。其他网上借贷平台表现出以下特点?。

  1.贷款策略已经从普遍扩张转向分化和反对?。

  月度贷款量反映了网上贷款平台当月的运营状况,取决于平台的客户获取能力、风险控制力度和当前风险偏好。

  与6月份相比,各平台普遍采用扩张策略,7月份各平台贷款策略呈现差异化。在九个样本平台中,一半在踩刹车,另一半在踩油门。

  其中,采取“刹车”收紧策略的平台包括久富普惠(7.25%)、小额信贷网络(4.62%)、萨克斯财富(20.7%)和受益网络(11.33%)。括号中的数值是7月份贷款与6月份相比的变化率。值得一提的是,在过去的六个月里,官方披露的沙克财富逾期率呈上升趋势(从1月份的1.37%上升到7月份的3.95%)。预计贷款政策将及时收紧以控制风险。

  采取“踩油门”扩张政策的平台包括:派特贷款(5.68%)、爱财(8.57%)、愉快贷款(7.5%)、人人贷款(66.96%)和你我贷款(8.38%)。与其他扩张平台相比,它保持了一位数的增长,人人网6月份放贷14.14亿元,7月份放贷23.6亿元,增幅为66%。

  根据人人网2019年半年报,上半年有近23万笔交易,成交额97亿元,金额逾期率0.19%,项目逾期率0.55%。虽然这里的逾期数据明显好于行业平均情况,但笔者认为不能排除数据被低估的可能性,但平台在资产质量可控范围内适当扩大贷款规模是可以理解的。

  2.收到的余额继续下降,每个人的贷款相对于市场都有所上升。

  至于收到的余额,7月份每个人的贷款收到的余额相对于市场从6月份的328亿增加到7月份的333亿,其他平台不断降低收到的余额。作者认为,即将收到的余额的增加与7月份每个人都采取的扩大贷款政策有关。这种逆市场的扩张趋势能否持续,以及对资产质量的影响如何,还有待进一步观察。

  3.贷款人的数量继续下降。

  就贷款人数量而言,在过去的六个月里,除了你的贷款和我的贷款,所有平台上的贷款人数量都保持了持续下降的趋势。

  由此可见,网上贷款平台频频爆雷、备案延迟、主平台有意撤资的消息已经对贷款人的心理产生了负面影响。如果未来市场状况不变,预计贷款人退出市场的趋势将继续下去。

  就人均投资而言,主要平台变化不大。笔者认为,平台的客户基础水平是各平台长期积累的结果,短期内不会有太大变化。

  4.大多数平台的资产质量保持稳定。

  就资产质量而言,最直观的指标是逾期率,但只有五个平台报告了逾期率数据。在这里,我们引入一个替代指标——未偿还率,即将当月未偿还金额除以贷款余额,得到以下数据!

  从数据分析来看,大部分平台的薪酬在7月份保持稳定。值得注意的是,艾前进的薪酬率大幅上升,从6月份的1.86%上升到7月份的2.29%,资产质量呈下降趋势。结合8月15日,爱前进的资产方——泛普金科合肥呼叫中心涉嫌负责贷后催收,并接受了当地政府部门的合规检查,当地警方进入会场。可以预测,爱钱以确保资产质量的压力将会增加。

  今后,我们将继续关注每个平台的资产表现。

  三。

  热点评论。

  1.华瑞银行和老财宝“分手”,许多银行的网上贷款存管业务收缩!

  据《中国商报》报道,8月13日,上海华瑞银行单方面决定终止与网上贷款平台“钓鱼宝”的存管合作。此外,自2019年以来,银行和网上贷款机构在存管业务中“分手”的情况很常见。根据全国互联网金融注册与披露服务平台披露的信息,与2018年底相比,安徽新安银行、尚辉银行、上饶银行、四川王新银行、华瑞银行等银行合作开展存管业务的网上贷款机构数量近期有所减少。

  [点评]根据网上贷款备案要求,平台资金需要引入银行存管。因此,一些具有创新意识的中小银行嗅到商机,纷纷推出网上存贷款业务抢占市场。但是,随着业务的实施,相关问题也凸显出来:(1)风险防控效果有限,银行只能将投资者投入的股票资金存入平台。由于目标项目的真实性,投资无法保证,风险防控效果有限;(2)声誉风险。虽然存管银行对逾期和有缺陷的平台不承担责任,但如果相应平台发生风险事件甚至打雷,将对存管银行的声誉产生负面影响;(3)延迟备案意味着网上贷款行业的不确定性增加,这反过来又会影响银行对存管业务的信心。因此,为了控制风险,银行逐渐对网上贷款存管业务采取了收缩策略。

  2.“汽车贷款第一股”指向牛金融,该股涉嫌未被吸收和备案!

  据接口新闻报道,8月14日,美国纳斯达克上市公司电牛金融涉嫌非法吸收公众存款,被上海市公安局浦东分局立案。这是首个在美国上市的P2P平台,距离该平台上市只有一年半的时间。

  典牛金融此前被媒体曝光为“搬家”,其位于上海浦东新区的原办公室已空无一人。8月13日,典牛金融在纳斯达克证券交易所发布了最新公告,称“由于逾期收贷,部分贷款人一直在公司办公室进行走访,受到威胁,导致公司业务中断。”为了避免进一步干扰公司的运营并降低办公室租金成本,公司决定在7月底搬迁办公室。”然而,一些访问该网站的投资者称,上海崇明电牛金融的新办公室也处于无人工作的状态。

  【点评】典牛金融的案例再次表明,上市不是网上借贷平台的生命线,严格控制风险、确保资产质量是平台的生命线。一方面,美国股票属于注册系统,这意味着进入门槛很低。只要平台在申请时没有发现太多的漏洞,它就有机会登陆,但如果在后续操作中出现问题,它很快就会退市和退役。另一方面,金木公司在美国的融资规模有限,一般在几千万到几亿美元之间,与其数百亿的业务规模不相称,其宣传作用更大。因此,理性投资者不应该迷信平台是否登陆美国股市,而应该更加关注平台的资产质量和业务表现。

  3.九福数码分公司在纳斯达克筹集了8455万美元?。

  据《证券日报》报道,8月15日,久富数码正式在纳斯达克上市,股票代码为“JFU”,发行价格为9.5美元,募集资金为8455万美元。招股说明书显示,截至2019年3月31日,富福数字平台注册用户数为7670万;从财务数据来看,2016年、2017年和2018年,御福数码分公司的净收入分别为22.61亿元、在线贷款市场的资金持续外流可能真的很酷67.42亿元和55.57亿元;2016年、2017年和2018年调整后的净利润(非公认会计准则)分别为2.7亿元、29亿元和24.8亿元。

  [点评]作为一个已经在行业内深入培育了12年的老平台,在目前网上贷款行业的形势下,要顺利上市并不容易。上市给久富带来了积极的意义,包括融资(约5.9亿元人民币)和品牌推广。根据以往的经验,平台的业务量和投资者数量在上市后的几个月内将会大幅增加,因此预计九福的业务量和投资者数量在8月份可能会大幅增加。

  然而,仍需提醒投资者,不要迷信登陆美国股市的平台的身份,而是要更加关注资产质量和业务表现。严格控制风险,确保资产质量是网上贷款平台的生命线。

  四?。

  小节。

  综上所述,在监管方面,预计将于6月或7月开始的网上贷款备案已被推迟,这构成了实质性的拖延。另据报道,网上贷款备案系统可能改为营业执照系统,但目前尚未得到监管部门的确认。

  监管方向的不确定性对行业有负面影响。毕竟,在过去的一年里,为了顺利通过备案,各总行平台在增加注册资本(根据备案要求,平台在全国范围内开展业务的注册资本不少于5亿元)、接入银行存管、产品合规优化(剔除不符合贷款产品,开发更符合网上贷款备案标准的产品)等方面投入了大量的人力、物力和财力。然而,备案被推迟,甚至计划可能会改变,使?。

  就行业发展而言,不同平台的策略是不同的。既有以人人网为代表的逆市场扩张,也有其他平台采取的更为谨慎的收缩策略。本月,领先企业金鹿服务停止向中国互助黄金协会上传业务数据。结合其7月中旬的声明,不排除“暂停业务数据上传”是一个重要的退出信号。

  8月15日,久富数码成功登陆美国股市,这是业界少有的利好消息。然而,上市平台“典牛金融”的备案也告诉投资者,不要迷信登陆美国股市的身份,应该更加关注平台的资产质量和经营业绩。

  预计8月份的行业数据仍将以持续收紧为主。对于投资者来说,存钱和抵御高利率的诱惑,理性投资可能是更好的选择。

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