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P2P平台冲刺合规“生死线”

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P2P平台冲刺合规“生死线”

  

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P2P平台冲刺合规“生死线”

 

  “合规是我们生存的先决条件。”今年以来,在与P2P平台负责人的接触和采访中,这是记者听到最多的一句话。

  自银监会、工信部、公安部等部门于8月24日颁布《信息中介机构同业拆借业务活动管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》)以来,三个月过去了,也就是说,一年中的整改期已经过去了四分之一,合规转型是目前网上拆借平台的重中之重。

  11月28日,据报道,银监会会同工业和信息化部、工商局发布了《同业拆借信息中介备案登记管理指引》,为新注册和建立的网上贷款平台的注册提供了指导。这是网上贷款行业规范良性发展的一步。

  零点财经数据显示,自2016年4月开展共同基金专项整治活动以来,新上线平台数量持续减少,11月仅推出两个平台,转型和问题平台数量保持高位,导致正常运营平台数量呈加速下降趋势。预计到今年年底,正常运行的平台数量将减少到1500个左右。截至2016年11月30日,共有3163个问题平台(不含转型平台),占平台总数的65.9%。

  然而,在网上贷款平台的转型与合规中,由于互联网金融创新的自然本性和监管当局的宽容或滞后,监管法律法规不能全面,合规风险不言而喻。在网上贷款平台的转型和合规性方面,探索的步伐已经开始,但监管部门尚未明确其是否合规。本文梳理了网上贷款平台转型合规面临的五大风险,并邀请91金融联合创始人吴、、九斗宇CEO、美利金融CEO、网立宝CEO赵润龙、总经理周就上述风险发表了看法。

  “条块”监管不协调的风险。

  8月24日发布的《暂行办法》无疑将赋予银监会更为具体的监管工作和职责,也将有效弥补地方金融监管部门人力不足、能力有限、经验不足等弊端。事实上,银监会与地方金融机构合作的这一管理政策,也与十八届三中全会提出的积极稳妥实施大部门体制的思路相吻合,可以有效提高行政效率,降低行政成本。

  虽然这种协作管理方法是实用的,但它也有一些缺点。由于银监会与地方金融机构并不直接隶属,地方金融机构能否理解银监会的监管精神并在实践中准确贯彻,银监会能否在实践中观察具体情况,双方信息能否保持畅通,监管节奏能否保持一致,都是值得关注的问题。

  事实上,地方金融机构压力大、任务重是不争的事实。据报道,仅北京就有10多万家金融企业。这包括各种形式,包括小额贷款、融资、租赁、典当、交换等。在管理这些金融机构的过程中,地方金融机构很难形成一个完整的体系。因此,业内人士对金融办公室监管本地网上贷款平台的能力和效果表示怀疑。

  事实上,如果地方金融机构只起到备案和收集信息的作用,而不能做出准确的判断和有效的监管,将很难达到规范网上贷款行业的效果。同样,中国银监会在解决中小企业融资问题上也没有取得预期的效果。理论上,这种“脚踏实地”和“仰望星空”的协同管理模式可以弥补彼此的不足,但实际上,网上借贷平台能否管理好是值得怀疑的。

  91金融联合创始人吴熊文!

  目前,人们已经达成共识,新的监理应该使用新的技术,这导致了监理模式的改变。

  对于监管体系而言,重要的启示是,当一些措施刚刚出现或其风险和意义在发展的早期阶段还不清楚时,应该有一定的包容性。互联网金融的大规模发展已经有几年了。到目前为止,监管部门已经出台了专项整治办法。应该说,近年来互联网金融的监管宽容实际上是促进其发展的最重要的制度环境。

  一方面,未来互联网金融的发展或数字普惠金融的发展和监管,有些基本原则是不能抛弃的,如投资者适宜性原则;另一方面,随着互联网金融的发展,监管体系也将发生相应的变化。

  《互联网金融风险专项整治实施方案》中提到:“明确分工,加强合作。根据本部门的职责,《指导意见》中明确规定的分工和本方案的要求,采用了渗透式的监督方法,根据业务的本质明确职责。”?。

  “渗透”监督是一种新的提法。目前,不可避免地会出现一些监管不到位,或者出现断层和漏层的情况。例如,一些互联网金融行为扮演了一个政策“边缘球”,这使得监管很难涵盖这种行为。

  “渗透”监管原则从行为本质的角度界定了监管的主体和要求,同时将整个金融业务流程从资本端到资产端的所有环节完全渗透和连接起来,区分业务性质,根据业务功能和法律属性明确监管规则,可以有效缩小监管的真空地带,从而有助于风险的暴露和防范,实现金融风险监管的全覆盖。

  由于银监会、地方金融机构和地方共同基金协会之间没有隶属关系,执法过程中会给非法企业留下一些套利空间。

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