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第一笔房屋贷款“提价”不会意外伤害到急需的家庭

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第一笔房屋贷款“提价”不会意外伤害到急需的家庭

  

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首套房贷"涨价"莫误伤刚需族

 

  自2月1日起,广州工业银行、农业银行、中国银行和建设银行将首笔住房贷款的利率上调至基准利率的1.1倍。据悉,今年以来,深圳、北京、杭州、南昌等地的个人住房抵押贷款利率也在不断攀升,二线城市的情况更为激烈。南京、苏州、武汉、天津等城市首套住房贷款利率普遍上调15%。在一些地区,个别银行的抵押贷款利率已经上升了30%-40%,甚至抵押贷款业务已经暂停,“出价最高者获胜”。

  不可否认,房贷利率的上调与银行资金短缺和成本上升有关,也是落实国家房地产调控政策的重要举措。近年来,个人抵押贷款的速度太快了。2016年,国家银行业新增贷款的45%投资于个人住房。尽管2017年个人住房抵押贷款增速放缓,同比下降14.5个百分点,但仍比全部人民币贷款平均增速高出9.5个百分点,个人住房仍有大量信贷资金投入。银行将收紧个人抵押贷款的“大门”,更多资金将流向先进制造业、普惠金融、小微企业等领域,这符合国家宏观调控政策和产业政策的要求,也是银行履行社会责任、防范金融风险的需要。

  然而,适度收紧个人住房抵押贷款是可以理解的,但不要盲目地急于“提价”,以免意外伤害“急需住房的家庭”。

  受银行风险偏好的影响,个人抵押贷款作为一种优质资产,受到了各银行的高度追捧。现在银行急于提高利率,收紧“大门”。当然,在市场经济条件下,利率应该跟随市场,从而反映资金的盈缺。然而,银行资金短缺不会在短时间内得到解决,而是会长期存在。不过,按揭利率的上升不应“一刀切”,也不应盲目跟随“你升我升”的趋势。相反,应该对第一套房的“硬需求”给予优惠利率支持,以免增加购房者的负担。有人计算了一个账户。如果贷款金额为100万元,期限为20年,按照等额本息还款法,利率将提高1.15倍,累计利息将比15%的折扣多约20万元。对于那些钱少、积累少、收入有限的“急需家庭”,提高抵押贷款利率必然会增加他们的利息负担,影响他们的生活质量和幸福指数。

  笔者认为,银行在实施个人住房抵押贷款利率时应区别对待,绝不“误杀无辜”。一方面,我们应该改变我们的经营理念,不要盲目追求利润,把履行社会责任放在首位,不要把不断上升的资本成本转嫁给个人。根据不同地区、不同地块、不同户型、不同成本和不同需求,应该决定利率是否会上升以及上升的幅度。对于最渴望住房的特殊群体,如“急需家庭”,最好继续实行首套住房贷款的优惠利率政策,使他们能够买得起、住得起房,降低购房成本。

  另一方面,要加强抵押贷款领域的风险防控。在这方面,监管当局应该采取措施抑制住宅行业的杠杆率,并继续抑制房地产泡沫的趋势。同时,加强引导,促进个人住房抵押贷款业务的合理运作,引导银行在执行抵押贷款政策时保持一致性,防止房地产市场大幅波动而引发金融风险。

  此外,有关部门应继续加强调控,遏制房价不合理上涨,确保房地产市场健康发展。与此同时,认真贯彻党的十九大精神,坚持“房子是为了生活,不是为了投机”的定位,加快建立多主体供给、多渠道保障、租购并举的住房制度,真正实现“居者有其屋”。

  (上海财经新闻)。

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