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让金融促进消费稳定和深远

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来源:http://www.65607.net
日期:2020-09-23 17:09
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让金融促进消费稳定和深远

  

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让金融促消费行稳致远

 

  □商业银行要合理核定信用卡额度,尽量减少长期授信,从源头上降低客户过度透支的可能性。

  □监管部门要加强监管,进一步要求商业银行优化异常交易监控,防止资金使用异化。

  消费、投资和出口是推动经济的三驾马车。在不断扩大的消费背后,金融作为一种重要工具发挥了积极作用。

  有助于形成新的消费习惯。

  近年来,随着银行个人信用卡业务的快速发展,年轻人的消费模式发生了显著变化。

  根据机构数据,以“90后”为代表的年轻人是信用卡用户的主力军。目前,“90后”占中国消费信贷贷款人口的49.3%。根据中国银行业协会发布的《中国银行(报价601988)2019年卡行业发展蓝皮书》,2018年中国信用卡交易额达到38.2万亿元,同比增长24.9%。

  同时,消费习惯的改变并不仅限于年轻人。随着金融技术的飞速发展,智能手机和移动支付越来越普及,中老年人逐渐成为数字消费的生力军。

  阿里巴巴发布了《2019年第十一届黄金周消费数据报告》,称从黄金周消费数据来看,“银发族”不仅订购外卖,懂得网购,热爱旅游,而且愿意花钱购买高端体检和医疗美容产品。淘宝数据显示,从10月1日至3日,“爸爸的秋冬季外套”的搜索量同比增长136倍,“中老年妈妈的秋冬季外套”的搜索量同比增长64.6倍,中老年产品大受欢迎。

  帮助提升农业消费品。

  随着普惠金融的深入,越来越多的小微企业获得了金融支持,这反过来又促进了消费产品的升级。

  在浙江嘉兴,一系列“体验式采摘”生态旅游农场如雨后春笋般涌现。这得到了包容性金融的支持。小吴经营着一个当地的农场。据他说,在经营农场的时候,他总是想着如何突破传统种植的束缚,让消费者一路上都能感受到种植和采摘水果的乐趣。改造农场需要很多钱,而几十万元的短缺让小吴感到压力。当地泰隆银行为他提供了20万元的青年创业贷款,从而实现了农场的转型。

  泰隆银行账户经理鲍玉峰表示,在嘉兴银保监行的指导下,泰隆银行嘉兴分行一直在创新和推进普惠金融工作,为农村地区提供特色信贷服务。本行先后为嘉兴农村开发了“海龟贷款”、“葡萄贷款”等专项信贷产品,有力支持了农产品生产和消费的升级(报价00061,股票咨询)。

  中国建设银行股份有限公司北京分行邢(601939)表示,目前,内蒙古、西藏、青海、新疆、北京等地的奶茶、牦牛肉、红枣等特色农产品正通过建行北京分行建设的线下“消费扶贫产业双创新中心”即“消费扶贫特色产品馆”和建行在线商务电子商务平台“北京消费扶贫特色产品馆”向全国各地消费者销售和配送。目前,建行北京分行已发行24.4万张“消费扶贫爱心卡”。消费不仅使消费者满足了自己的需求,也带动了贫困地区脱贫致富。

  促进消费也需要防范风险。

  风险防范是金融促进消费稳定和深远的关键。其中,个人向几家银行申请信用卡是潜在风险之一。

  据报道,28岁的广东珠海人陈某(音译)月薪只有3000元,但他名下有14张信用卡,信用额度超过77万元,远远超出了他的还款能力。此外,一些年轻人仍然有一些行为,如兑现信用卡和提高卡卡。近年来,信用卡逾期欠款也在快速上升,其中的隐患需要防范。

  国家金融与发展实验室特约研究员董希淼认为,商业银行要做好风险防控工作,特别是要合理核定信用卡额度,尽量减少长期信贷,严格控制过度信贷,从源头上降低客户过度透支的可能性。

  对于监管部门来说,要加强监管,加强对信用卡业务的检查和处罚。董希淼认为,应进一步要求商业银行优化异常交易监控,防止资金运用异化。对于现金分期付款等高风险业务,应制定更严格的风险控制措施。此外,监管部门和商业银行应全面规范银行卡收单市场,特别是加强对商户的管理,并在商户端制定“防、治、伪”措施,从源头上减少信用卡套现现象。对于持卡人的非法套现行为,也应及时采取降额、停卡等措施。

  此外,恶性消费情景也是一个重要的风险点。那么,什么样的场景是良性的,什么样的场景是恶性的?例如,向年轻人发放消费贷款,如果是为了自我提高而申请教育贷款,这是一种良性的消费情景。如果你申请消费贷款来满足对奢侈品的需求或一些坏习惯,这是一个恶性消费场景。毕马威管理咨询(KPMG Management Consulting)大数据部副主任常国珍表示,在恶性消费情景下,消费类金融产品会因贷款人的兴奋情绪而引发自责等负面情绪,不愿偿还贷款很容易导致消费类金融产品的高不良率。

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