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大多数银行不能在一年内提前偿还贷款

作者:股票公司资讯网
来源:http://www.65607.net
日期:2020-09-22 16:13
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大多数银行不能在一年内提前偿还贷款

  

大多数银行不能在一年内提前偿还贷款是由编辑小助手整理编辑,内容涵盖银行提前还贷,福利,付可三,莫静,提前还款,违约金,银行,还款额,提前还款违约金,利息,利率等;主要讲解的内容是转眼到年底,不少人开始向往发放年终奖,随着各种资金归集,“房奴”们也在盘算是否需要提前还贷。今年以来,央行五次降息,年初时五年期以上商业贷款的基准利率为6.15%,目前是4.9%,到明年1月利率调整后,降息福利生效,“房奴”们的月供负担会下降不少。在利率下行背景下,提前还贷有必要吗?业内人士表示,的相关信息,具体详情请继续阅读下文。

 

  

  

多数银行一年内不能提前还贷

 

  年底时,许多人开始渴望颁发年终大奖。随着各种资金的筹集,“房奴”们也在考虑是否需要提前偿还贷款。自今年年初以来,央行已经五次降息。年初,五年期商业贷款基准利率为6.15%,现在为4.9%。明年1月利率调整后,降息优惠将生效,而“房奴”的月支付负担将大幅下降。在利率下调的背景下,提前还贷有必要吗?据业内人士介绍,是否提前还贷取决于个人的财务状况和规划,但需要注意的是,如果你想提前还贷,就应该在贷款合同中明确银行的相关规定,避免不必要的损失。从12月到明年1月,银行处于“储蓄资金”的高峰期,2月份是春节假期。因此,如果你想申请提前还贷,你应该提前计划,往往要等几个月,以免打乱资金使用计划。

  关于提前还贷有很多争议?。

  案例:几年前廖先生在办理抵押贷款时,很幸运地申请了30%的利率,但在“利率变更”的申请条款中约定“不得提前还款”,否则将支付违约金。虽然廖先生当时对该条款不满,担心继续加息会造成损失,但他还是签署并接受了该条款,以享受优惠利率。

  业内人士评论:如果廖先生不打算再买房,提前还贷不划算。然而,如果他的资金有限,想买一个新的单位,大多数银行不能在一年内提前偿还贷款有必要提前偿还贷款。“不提前还贷”的约定会给廖先生带来损失。

  案例:杨先生提前还贷时也与银行发生了纠纷。杨先生申请提前还贷,并将款项提前一个月存入银行后,到分行办理相关手续,因提前还贷被要求支付三个月罚息。杨先生表示,根据合同规定,一年内提前还款将收取罚息,一年后一个月收取罚息。然而,银行工作人员给杨先生看了一个招牌,上面写着总行规定提前还款将收取三个月罚息。杨先生坚持按合同办事。经过一番争论,杨先生最终胜诉,并支付了一个月的利息作为提前还款的违约金。

  业内人士评论:大部分提前还款问题将通过协商解决。这是一个合同履行问题。借款合同中的还款期限条款由双方在开始时签署并确认,具有法律效力。一般来说,有必要严格遵守这些条款。如确需提前归还贷款,当然应提前通知银行,并由双方约定提前归还贷款的金额、日期和违约赔偿,以便银行同意后才能提前归还贷款。从合同的角度来看,这也是合理的,但银行的服务或合同条款的设定可以更加人性化。

  已结清贷款并买房享受首套房待遇!

  根据去年发布的“9·30”新抵押贷款政策,对于拥有一套住房并已结清相应住房贷款的家庭,为了改善他们的生活条件,他们再次申请贷款购买普通商品房,银行金融机构实行首套住房贷款政策。第一套房和第二套房有很大的不同。如果是第一套房,不仅首付可以是30%,而且按揭利率也可以适用10%的基准利率。第二套房需要70%的首付,抵押贷款利率可能要提高10%,这大大增加了买房的压力。

  据报道,许多想提前偿还贷款的人想再次购买自己的房子。最近,许多银行不得不等待至少三个月的批准提前偿还贷款,这打乱了一些客户提前偿还贷款的计划。

  中原地产韩晖抵押贷款业务总监莫箐表示,人们普遍认为,银行不应在一年内提前偿还贷款,而外资银行有更严格的限制,一般是两到三年。如果他们想在此期间申请提前还款,通常要支付违约金,约为提前还款金额的2%~5%。公积金提前还款的规定与商业贷款类似,一般一年内不得提前还款。但是,对于刚刚启动的公积金贴息贷款的提前还款操作,目前还没有一个可以效仿的例子,具体如何操作将在以后知道。

  在低利率时代,适当的债务可以用来对抗通货膨胀。

  在低利率时代,是否选择提前还款主要取决于个人需求。专家表示,保持适当的负债也是应对通胀的有效方法。

  建行工作人员建议,在以下情况下可以暂时不考虑提前还款:1 .享受较低利率的抵押贷款客户,尤其是获得30%贴现率的客户。如果你选择提前还贷,申请利率优惠的贷款几乎是不可能的。2.采用等额本息还款法且已进入中期还款阶段的客户,以及采用平均资本还款法且还款期限已过1/4的客户。中后期提前还款将会支付更多的本金,这将不能有效地节省利息支出。3.拥有更好的投资渠道(可等同于利息支出)的客户最好用还款资金投资于财务管理。

  调查。

  大多数银行不能在一年内提前偿还贷款。

  招商银行:提前还款不足一年的,收取利息不少于三个月,提前还款满一年的,收取利息不少于一个月。

  建设银行:如果贷款提前偿还不到一年,将收取提前还款金额的3%。如果贷款提前一至两年偿还,将收取提前还款金额的2%。如果贷款提前两到三年偿还,将收取预付款金额的百分之一。提前还款至少需要1万元,基本上是一年一次。

  农业银行:如果贷款提前不到一年偿还,将按本金乘以月利率收取,月利率为贷款利率除以12个月减去还款月。如果贷款在一年后提前偿还,只要之前没有提前还款的记录,就不会收取违约金。如果已经提前还款,如果申请人一年后再次申请,将不收取任何罚款。

  中国工商银行:如果贷款提前偿还不到一年,将收取提前还款金额的5%作为违约金。如果贷款在一年后提前偿还,将不收取任何罚款。每年最多提前偿还一次贷款。

  中国银行:提前还款不足一年的,最高罚息不超过六个月(按提前还款日的贷款利率计算)。如果贷款在一年后提前偿还,将不收取任何罚款。

  交通银行:部分提前还款的最低还款额不低于月还款额的6倍,最高还款额不超过月还款额的35%。一些提前还款可以一年免费偿还一次。所有预付款应承担违约金,并收取当前还款金额的1%。但是,具体还款金额应按照合同执行。

  广发银行:如果贷款提前偿还不到一年,将收取两个月的利息作为违约金。如果贷款在一年后提前偿还,将不收取任何罚款。

  光大银行:如果贷款提前偿还不到一年,将收取3%~6%的利息作为违约金,按照合同执行。如果贷款在一年后提前偿还,将不收取任何罚款。

  上海浦东发展银行:如果贷款提前偿还不到一年,将收取1.5%或3%的不同利率,如果没有违约金,则按合同规定收取。如果贷款在一年后提前偿还,将不收取任何罚款。

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