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央行发布了一份文件,表明信用卡风险剑指的是五个高风险领域

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来源:http://www.65607.net
日期:2020-09-20 09:20
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央行发布了一份文件,表明信用卡风险剑指的是五个高风险领域

  

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央行发文提示信用卡风险 剑指五处违规高发区

 

  央行消费者权益保护局总结出侵犯金融消费者合法权益的信用卡合同、不履行告知义务、营销宣传不规范、发卡管理不规范、外包管理不到位等五个违规高发领域。

  中国人民银行金融消费者权益保护局(以下简称央行消费者权益保护局)近日发布风险预警,对信用卡领域损害消费者权益的现象予以“紧急关注”。

  央行消费者权益保护局总结出侵犯金融消费者合法权益的信用卡合同、不履行告知义务、营销宣传不规范、发卡管理不规范、外包管理不到位等五个违规高发领域。

  信用卡投诉的比例已经超过40%。

  据央行第二季度支付系统运行报告显示,信用卡逾期半年累计突破800亿元,达到838.84亿元,比上个月增长5.19%,占信用卡还款余额的1.17%。

  央行消费者保护局汇总了2019年1-9月受理的12363起投诉,受理的银行卡投诉占受理投诉总数的29.46%,同比增长16.46%。

  根据全国银行业金融机构上报的数据,2019年6-8月,银行卡业务投诉占投诉总数的57.08%,其中信用卡投诉占投诉总数的35.85%;讨债投诉占投诉总数的8.28%,涉及信用卡的讨债投诉占投诉总数的6.85%;信用卡投诉占投诉总数的42.71%。

  央行消费者保护局表示,信用卡领域投诉集中爆发的主要原因有四个。

  首先,一些发卡银行片面追求信用卡增长,降低发卡条件,没有认真检查申请人的信用状况和还款能力,风险控制流于形式。

  第二,当消费者逾期还款时,发卡银行的收款行为简单粗暴!

  第三,部分发卡银行单方面调整授信额度,提前告知服务费用不明确?。

  最后,一些发卡机构在信用卡优惠活动中设置霸王条款,单方面改变活动规则,以避免权益的实现。

  剑指的是五个高风险区域?。

  许多消费者在使用信用卡时遇到了许多常规问题,中央银行消费者保护局根据投诉和监督总结了信用卡领域的五个高风险领域。

  格式合同侵犯了金融消费者的合法权益。例如,个人财务信息用于营销,与信用卡业务无关的个人财务信息授权以一般授权的形式获得;通过格式条款减少银行应承担的信息保密义务;即使某些银行的信用卡没有激活,只要银行批准,客户就必须支付年费、工作费用和其他费用;信用卡收费、滞纳金、个人财务信息授权等相关条款没有明显提示...这些常见的卡处理和卡使用程序是合同侵犯消费者合法权益的表现。

  信用卡通知义务未正确履行。本行仅通过营业网点或网站公布的信用卡积分累积规则变更、信用卡积分清算、信用卡年费优惠标准变更等重要信息,明确界定为违规;对特殊人群的警告不充分,比如让老年人使用信用卡作为储蓄卡,也是违法的。

  此外,即使银行已经履行了告知义务,但如果银行故意玩球,告知方式也不会起作用。例如,某银行为了升级信用卡,给客户发了一条短信,“如果不需要升级,请回复否”,然后单方面升级没有回复短信的客户。这种“同意而不明确拒绝”的做法也被视为违反。

  营销宣传不规范。银行未经客户授权(甚至在客户关闭账户后)使用个人财务信息进行营销宣传和向客户发送营销短信是违法的。值得一提的是,只说明消费者可以享有的权利和利益而不说明先决条件或限制性条件也是非法的。

  发行管理不规范。这里有两大违规:一是发卡审核流程不规范。例如,银行没有附上申请人的信用证明材料,但不同申请表的注释明显相似。这意味着开证行未能有效执行预访;第二,侵犯消费者选择权,如强制搭售信用卡和强制信用卡分期还款,都属于这一类。

  外包管理不到位。一些银行没有对代理人的专业背景、代理目的和代理性质进行尽职调查;未能核实代理人的身份、识别和保留信息;一些银行没有限制外包公司保护消费者隐私,也没有监督外包收款行为。

  针对上述各银行主观上或客观上玩的“擦边球”,央行消费者权益保护局进行了修正:对于消费者投诉集中的格式合同条款,银行必须清理或废止文本,修改不合理条款;发行人必须以消费者能够理解的方式披露金融产品的重要信息;银行应加强对金融消费者个人信息的保护,进一步规范营销宣传语言,加强对外包机构的管理。央行发布了一份文件,表明信用卡风险剑指的是五个高风险领域

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